從邁入職場(chǎng)，建立家庭，到開始想要完成一些人生夢(mèng)想，這其中我也一直想要利用「記帳」來(lái)完成簡(jiǎn)單的個(gè)人金錢管理。

不過(guò)我是一個(gè)很難養(yǎng)成記流水帳習(xí)慣的人，而且覺(jué)得單純的流水帳并不一定能幫我達(dá)到最終的目的：開源節(jié)流、準(zhǔn)備某項(xiàng)計(jì)劃資金等等。

所以，這幾年來(lái)，我也在自己人生與工作不斷成長(zhǎng)的過(guò)程中，常常思考與調(diào)整自己記帳的方法，并且付諸實(shí)驗(yàn)，也陸續(xù)把各種實(shí)驗(yàn)的心得分享在電腦玩物博客中。

今天就來(lái)做一個(gè)經(jīng)驗(yàn)總整理，讓大家可以發(fā)現(xiàn)：記帳不是只能記流水帳，而是能根據(jù)自己的需求，選擇最適合自己的記帳方式。

1. 預(yù)算控制法

收入 – 必要支出 – 儲(chǔ)蓄計(jì)劃 = 可以花的錢

這個(gè)方法是我已經(jīng)實(shí)踐了快 5 年的記帳方式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是把記錄每天花費(fèi)，改成「控制預(yù)算支出」的記帳方法。

這個(gè)方法的優(yōu)點(diǎn)是：

• 不瑣碎，不用花很多時(shí)間去記每一筆開銷（時(shí)間寶貴，如果記帳還要花很多時(shí)間，反而是很浪費(fèi)資源的事情）

• 不需要任何復(fù)雜的軟件，就算是一個(gè)紙本筆記本也可以做得很好（也就是這方法可以隨時(shí)換到另一種工具上繼續(xù)執(zhí)行）

• 簡(jiǎn)單卻可以達(dá)到記帳的目的：「省錢、存錢」

而它的核心方法，就是先以自己的「預(yù)期收入」，扣掉自己的「必要支出」（例如水電瓦斯、保險(xiǎn)、房貸車貸等等），然后扣掉自己的「儲(chǔ)蓄計(jì)劃」（例如為了某個(gè)目標(biāo)而儲(chǔ)蓄、定期投資等等），剩下的就是可以花費(fèi)的「預(yù)算」。

于是我要記錄的就不是每一筆開銷，而是要記錄我可不可以每個(gè)月，或是每一周，把花費(fèi)控制在「預(yù)算內(nèi)」。

最后就像我之前介紹的那樣，我「只記錄」每一次提現(xiàn)（也就是我留下來(lái)給自己花的預(yù)算）、每一次信用卡大筆支出的花費(fèi)。這樣大概只要原本記流水帳時(shí)間的 10% 甚至更少就能做到，然后每周或每月，看看我有沒(méi)有控制在預(yù)算內(nèi)即可！

而用預(yù)算的控制來(lái)追蹤，更可以有明確的提醒，如果超出預(yù)算，那是否采取哪些節(jié)流行動(dòng)？如果低于預(yù)算，那是不是可以有新的儲(chǔ)蓄計(jì)劃？或是可以讓生活有更好的享受？

2. 目標(biāo)儲(chǔ)蓄法

我也試過(guò)直接用「儲(chǔ)蓄」取代記帳，因?yàn)橛泿さ哪康闹?，本?lái)就是存下未來(lái)需要的金錢，所以與其記我花了多少，然后看我剩下多少，不如「先直接采取存下目標(biāo)金額的行動(dòng)」。

這時(shí)候我會(huì)采用之前介紹的方法，準(zhǔn)備一張統(tǒng)計(jì)表格，然后定下短中長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄目標(biāo)（例如打算買一臺(tái)車、準(zhǔn)備小孩教育基金、準(zhǔn)備未來(lái)人生養(yǎng)老基金），接著以一年或兩年為期限設(shè)定一個(gè)目標(biāo)儲(chǔ)蓄金額，再計(jì)算出每一個(gè)月應(yīng)該存入多少金額才能達(dá)成目標(biāo)。

獲得「每個(gè)月應(yīng)該存入多少金額才能達(dá)成目標(biāo)」的數(shù)字后，就單純記錄每個(gè)月有沒(méi)有辦法（或是盡量想辦法）存入目標(biāo)金額即可。因?yàn)闊o(wú)論我花了多少，只要能達(dá)成目標(biāo)儲(chǔ)蓄金額，其實(shí)我的目標(biāo)也達(dá)到了。

目標(biāo)儲(chǔ)蓄法，其實(shí)就是預(yù)算控制法的另一面做法而已，兩者也可以搭配一起使用。

3. 項(xiàng)目記帳法

記帳不應(yīng)該只是一種金額記錄，而應(yīng)該是一種「要達(dá)成某個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃」。如果記帳其實(shí)是「計(jì)劃」而非記錄，那么就不一定需要敲計(jì)算機(jī)的速度，而是需要控管項(xiàng)目的手段。

在記帳這個(gè)項(xiàng)目中，有收入項(xiàng)目、固定支出項(xiàng)目、生活費(fèi)預(yù)算項(xiàng)目、目標(biāo)儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，還可以保留一個(gè)彈性的額外重大支出項(xiàng)目，大概這幾個(gè)項(xiàng)目就可以管理好一般人的記帳需求。

而利用「項(xiàng)目」的概念來(lái)重新記帳，更可以預(yù)期收支的平衡，執(zhí)行必要的支出，完成需要的儲(chǔ)蓄。

我之前分享過(guò)，如何利用簡(jiǎn)單易用的項(xiàng)目工具 Trello ，來(lái)執(zhí)行過(guò)這樣的項(xiàng)目記帳方法。尤其在我某一年有特別多出國(guó)旅游計(jì)劃時(shí)，用這個(gè)方法很合理地控制了我的收支平衡，但又不需要斤斤計(jì)較每一筆收支。

4. 家庭記帳法

在我剛剛開始從單身步入家庭生活時(shí)，因?yàn)槭切率?，我跟老婆想要了解維持一個(gè)兩人家庭需要多少生活開銷，這時(shí)候我們確實(shí)需要「記一段時(shí)間的流水帳」。

但這時(shí)候，我們遇到的另一個(gè)難題是，沒(méi)有一個(gè)記帳 app 適合兩個(gè)人以上一起記帳！（相信我，這個(gè)做法還能有效地激勵(lì)彼此的記帳習(xí)慣）

于是，我那時(shí)候設(shè)計(jì)了一個(gè) Google 表格的云端記賬方法，用表格制作出方便的記帳界面，通過(guò)協(xié)作讓我和老婆可以一起記帳。

后來(lái)，我們執(zhí)行了這個(gè)計(jì)劃快半年的時(shí)間，中途我還把心得寫成了文章，分析了它的優(yōu)缺點(diǎn)與收獲，而我和老婆最終也利用這樣的記帳方式，掌握了一個(gè)家庭的開銷全貌。

5. 流水帳法

其實(shí)，記流水帳還是有用的，尤其在我對(duì)某種開銷完全沒(méi)有概念的時(shí)候。例如我最近買了新車，我對(duì)開車的開銷完全沒(méi)有概念，我也又繼續(xù)開始針對(duì)開車這件事情記起流水帳。

但通常我不會(huì)「一直記流水帳」，用 2、3 個(gè)月到半年時(shí)間，我能對(duì)這種開銷有了概念，可以了解自己的花費(fèi)習(xí)慣。

這時(shí)，我會(huì)停止繼續(xù)記流水帳，回到前面的預(yù)算控制法、目標(biāo)儲(chǔ)蓄法或項(xiàng)目記帳法上。因?yàn)檫@時(shí)候，我就可以去「計(jì)劃」我的開銷預(yù)算了。

這個(gè)階段，也確實(shí)有很多記帳 app 可以幫助我很快地記錄這些瑣碎開銷。例如：AndroMoney（Android）、CWMoney（iOS & Android）、Spendee（iOS & Android）。

6. 資產(chǎn)理財(cái)法

或者，有時(shí)候我們需要記帳軟件也不只是因?yàn)橄胍浟魉畮?，而是有更進(jìn)階的理財(cái)需求。例如股票、投資等等，這部分老實(shí)說(shuō)我沒(méi)有很深入的涉獵，所以無(wú)法提供建議。

但是如果你有很多帳戶、很多信用卡、有不同收入來(lái)源，常常有轉(zhuǎn)帳、信用卡、貸款等等會(huì)在帳戶之間轉(zhuǎn)移的收支，那么或許真的需要一個(gè)工具來(lái)幫你控管，會(huì)比人力記錄要輕松一點(diǎn)。

這時(shí)候像是我介紹過(guò)的「財(cái)務(wù)管家」這款專用復(fù)式記帳法 app（Android），就是更偏向理財(cái)、管理資產(chǎn)的記帳方法。

7. 游戲記帳法

最后，如果是需要記錄流水帳（像是我前面所說(shuō)，想要了解自己還不懂的真實(shí)開銷），但又真的連持續(xù)幾個(gè)禮拜都做不到，那么可能就需要一些「游戲化」的記帳工具來(lái)幫你激勵(lì)一下。

一個(gè)很棒的選擇是臺(tái)灣團(tuán)隊(duì)開發(fā)的「記帳城市」，目前有 iOS 版，未來(lái)應(yīng)該也會(huì)推出 Android 版，它用類似模擬城市的玩法，幫你一邊建筑自己的城市，一邊記帳。

另一個(gè)有趣，也不少人使用的選擇是「碎碎念記帳」，也是臺(tái)灣團(tuán)隊(duì)開發(fā)，用有趣的聊天互動(dòng)方式，一邊幫你記帳，一邊給你記帳的激勵(lì)。

以上，就是我自己實(shí)際嘗試過(guò)的幾種記帳方法，以及我的經(jīng)驗(yàn)和心得，分享給大家參考，讓大家可以找到最適合自己的記帳方式。

文章授權(quán)轉(zhuǎn)自「電腦玩物」，原文鏈接：記帳不是只能流水帳，養(yǎng)成有效記帳習(xí)慣可以用這七種記帳方法